定期人寿保险：
定期保险是一种仅在有限期限内（例如 10 年、20 年、30 年，有时更长）为您提供保障的保险，但过了期限后，保险保障将失效（或需要支付高昂的保费才能续保）。对于那些幸存者有明确依赖期限的人来说，定期保险通常是最好的保险，例如未成年子女。通常，子女需要依赖您几年（例如上大学），但之后他们就会独立自主。如果您的幸存者有明确的依赖期限，定期保险通常是最佳选择。它以相对较低的成本提供大量死亡抚恤金。
FEGLI 与定期寿险：
如果您有定期保险需求，您购买 FEGLI 的费用几乎总是比购买定期保险的费用高。我发现 FEGLI 的费用通常比定期保险高出 2 倍、3 倍或 4 倍。
终身寿险：
终身寿险是为您提供终身保障的保险，因此保险不会失效（除非您停止支付保费）。与定期寿险相比，定期寿险最适合于您有明确的依赖期限的情况，而终身寿险则最适合于您有无限期依赖您的人的情况，也就是说，终身依赖。这种情况通常发生在配偶没有自己的资源，或者有特殊需要的孩子无法独立生活的情况下。
FEGLI 与终身寿险：
如果您需要终身寿险，那么 FEGLI 可能仍无法满足您的需求。FEGLI 与终身寿险不同，有三个非常重要的原因：
与保费固定的典型终身寿险不同，FEGLI 的保费即使在退休后也会持续上涨。
FEGLI 不会产生现金价值，这与典型的终身寿险不同，后者会产生现金价值。现金价值是终身寿险的一项金钱利益，即使您还活着，也可以将其用于任何目的。如果您决定取消终身寿险（例如，您所保护的人先于您去世），您可以获得全部现金价值。如果您取消 FEGLI，则不会有现金价值。
您支付的 FEGLI 保费很容易超过您最终从 FEGLI 保单中获得的死亡抚恤金！！！对于纯终身寿险保单，这种情况不会发生。对于终身寿险，死亡抚恤金必须始终超过支付的保费。
退休遗属抚恤金（适用于 CSRS 和 FERS 员工）：
遗属抚恤金是人寿保险的一种形式！人寿保险是一种货币福利，当被保险人去世时， 法国手机号码格式 遗属可获得该福利。遗属抚恤金是一种货币福利，当被保险人（即联邦年金领取者）去世时，遗属可获得该福利。当您退休时，您可以选择为您的配偶（或可保利益）选择遗属抚恤金。此遗属抚恤金仅在您去世时支付，最高支付金额是您 FERS 抚恤金的 50%（CSRS 抚恤金的 55%）。每年，这项福利将花费您退休金的约 10%。
遗属福利与 FEGLI：
将遗属福利与 FEGLI 进行比较很困难，因为遗属福利不是一笔一次性的保险赔付，而是遗属一生的收入流。收入流的价值与遗属比您多活的年数有关。如果他们比您多活很多年，遗属福利最终会比 FEGLI 更有价值。如果他们比您多活几年，FEGLI 可能最终更有价值。此外，遗属福利允许您的遗属在您去世后继续留在 FEHB。FEGLI 则不行。
自我保险：
自保是指您积累了足够的资产来满足人寿保险需求。如果一个人去世后不会给其遗属带来经济负担，则该人被视为自保。如果您拥有足够的资产来满足人寿保险需求，则您具备自保能力。您可能已经达到了这一状态，即您今天就是自保人。或者，您今天可能还没有自保状态，但您可以计划积累和增加资产，以便将来成为自保人。
那么谁应该获得 FEGLI？
我觉得在以下几种情况下 FEGLI 值得保留：
当一个人的健康状况不佳，而且如果不支付高额保费就无法获得私人保险时，FEGLI 是合适的。
